Всички кредити. Умно решение.
Вашата количка е празна!
По ред причини е възможно да се наложи кредита, който ползвате да бъде прехвърлен на друго лице или в друга кредитна институция. Как се случва на практика? Ще се опитаме да отговорим на тези въпроси, въпреки че всяка една отделна ситуация е много различна и специфична.
Привличането на трето лице, което да изпълнява задължението на досегашния кредитополучател заедно с него или вместо него е известно като встъпване или заместване в дълг. Разбира се, третото лице може да встъпи в дълг като съдлъжник след решение от страна на банката кредитор. След одобрение на подобно встъпване в дълг, същото не може да бъде отменяно. В този случай кредитополучателят и встъпилият в дълга съдлъжник отговарят солидарно към банката кредитор.
В определени ситуации е възможно трето лице да замести кредитополучателят с изрично съгласие на банката. При този случай заместеният длъжник се освобождава от отговорност към банката. Няма изисквания лицето заменящо длъжника да е негов роднина, но задължително трябва да отговаря на основните минимални изисквания за финансиране на физически лица, а именно:
• Доказани добри доходи
• Редовно плащани осигурителни задължения
• Добра кредитно история
Дори и ако лицето, което ще замени длъжника отговаря на изброените изисквания, отново не е сигурно, че банката ще освободи от отговорност длъжника. Вземането на подобно решение не е честа практика. В подобни ситуации, банките предпочитат трето лице да встъпи в дълга заедно с кредитополучателят, като по този начин си осигурява своеобразна гаранция за изплащане на задължението.
Прехвърлянето на ипотечен или потребителски кредит в друга банка се нарича рефинансиране.
За да се осъществи прехвърлянето на кредита или рефинансирането, следва да получите одобрение от новата банка.
Процедурата по прехвърляне на кредит в друга банка е стандартна, като изискванията за одобрение са като за нов кредит, а именно достатъчен размер на доказуемите доходи за покритие на погасителните вноски и добра кредитна история.
Прехвърлянето на ипотечен кредит на друго лице се различава от прехвърлянето на потребителски кредит, тъй като освен прехвърляне на заема следва да бъде прехвърлена и собствеността на недвижимия имот (в общия случай, но не винаги).
Най-често когато става въпрос за прехвърляне на ипотечен заем всъщност сделката е покупко-продажба на недвижим имот, който е закупен с кредит.
Тук процедурата също е много стандартна, тъй като тези сделки са сравнително чести.
За целта купувача на имота може да го закупи със собствени средства или с нов кредит от същата или друга банка.
Условията и изискванията за одобрението на новия собственик или кредитополучател са идентични, като при всеки друг кредитоискател (доходи, добра кредитна история и евентуано собствено участие в зависимиост от случая).
Един друг често срещан въпрос е има ли възможност един поръчител да отпадне или да се замести с друг. За да може да се случи отпадане или прехвърляне на поръчителство, следва да бъде подадено такова искане и банката да го разгледа. Още предварително може да знаем, че за одобрението на такова искане банката разглежда кредитоспособността на кредитополучателя и на новия поръчител, като банката трябва да се убеди, че смяната на поръчителя или отпадането няма да засегне обслужването и гарантирането на кредита.
В общия случай, прехвърлянето на поръчителство се приема, когато новия поръчител има същите или по-добри възможности за гарантиране на ползвания кредит. Отпадането на поръчител може да се приеме, ако кредита е с много намален размер и/или кредитоискателя е с много по-добри и сигурни доходи в сравнение с профила при първоначалното одобрение.
Ако Ви предстои заминаване в чужбина за по-дълъг период от време е добре да уведомите банката. Разбира се, трябва да продължите да погасявате кредита си като осигурявате своевременно месечните си погасителни вноски по кредита. Може да захранвате сметката си с преводи от чужбина, а също така бихте могли да ангажирате роднини да внасят от Ваше име месечните вноски.
