Рефинансиране и обединяване на бързи кредити
Искате да рефинансирате стар бърз кредит или да обедините няколко заема в един?
Вижте най-изгодните кредити, сравнете условията и кандидатствайте директно онлайн.
Рефинансиране на стар бърз кредит в същата компания
Много често компаниите предлагат да подновите кредитита си преди падежа, като за целта се разрешава нов кредит за същата или по-висока сума и с него се погасява ползвания до момента кредит без да се налага да го погасяваете със собствени средства. Това е подходящ вариант, ако ползвате малки суми от една или две кредитни компании и имате желание да продължите срока за ползване на кредита.
Рефинансиране и увеличаване на сумата
В някои случаи се оказва, че търсите по-висок размер кредит, но в настоящата кредитна компания нямате възможост да получите увеличение.
Всяко кредитно дружество има определеми максимални лимити на кредитите или определени изисквания за разрешаване на по-високи суми.
В тази случаи може да се окаже подходящ вариант да кандидатствате за по-висок размер, с който да погасите текущите си кредити и да разполагате с исканото увеличение.
Обединяване на бързи кредити
Ако в течение на времето сте изтеглили два, три или повече бързи кредити, може да помислите за обединяване на всички заеми.
Това може да бъде подходящо решение, ако имате затруднения с погасяване на всички вноски, ако желаете да намалите вноските си, да преминете към по-удобно погасяване само в една компания или ако това ще доведе до намаляване на разходите.
Обединяване за преминаване от кредит до заплата към кредит на вноски
Изтеглили сте един или няколко кредита до заплата и всеки месец се налага да удължавате кредитите и да ги рефинансирате. Това понякога създава усещането за "порочен кръг", от който не можете да се измъкнете, тъй като постоянно подновявате кредитите, плащате такси и лихви, а кредитите не намаляват.
В такива случаи е удачно да помислите за преминаване към кредит на вноски, който да обедини ползваните кредити до заплата и да преминете към кредит на вноски, с който постепенно да погасите задълженията си и да намалите разходите за лихви и такси.
Рефинансиране и обединяване на кредити без доказване на доходи
При кредитите без доказване на доходи не означава, че не трябва да разполагаме с месечни приходи, с които да погасаяваме задълженията си. Иначе случаите, при които разполагаме с доходи без да имаме постоянен трудов договор са много, като например: по време на изпитателен срок при нова работа, при майчинство, при пенсионери, при самоосигуряващи се лица, при работа по граждански договори, надомна работа, работа по проекти, фрийленсъри, при открита нова фирма, сезонна работа и много други. По-малки кредити без доказване на доходи се предлагат от почти всички фирми за бързи кредити, но за рефинансиране или обединяване на по-висок размер кредити най-често се изисква допълнително обезпечение или поръчители.
Кредити от банки за рефинансиране и обединяване на бързи заеми
При натрупване на по-големи суми на бързите кредити, най-подходящия вариант може да се окаже получаването на един по-голям банков потребителски кредит, с който да погасите всичките си бързи кредити. За тази цел, обаче има някои много важни изисквания, на които трябва да отговаряте задължително - да нямате текущи забавени плащания и да имате добра кредитна история в миналото, да имате постоянни и документално доказуеми доходи, като например трудов договор от минимум 3-6 месеца и погасителните вноски да не надвишават 60% от доходите на кредитоискателя или общия доход на семейството (като може да се включи и поръчител, чийто доход може да бъде взет при изчисленията).
Защо най-често банките отказват да рефинансират бързи кредити?
Най-често банките отказват да рефинансират бързи кредити при текущи забавени плащания или минали проблеми съгласно ЦКР, поради невъзможност за доказване на доходи за погасяване на кредитите, при много на брой изтеглени кредити или при големи погасителни вноски. Какво трябва да направите, в различните ситуации за получаване на банков кредит:
- Лоша кредитна история съгласно ЦКР - всяка банка има различно разбиране за лоша кредитна история, но със сигурност навякъде ще получите отказ, ако имате текущи просрочия и забавени плащания в предходните години за периоди над 90 или над 180 дни. Текущите забавени плащания и големите забави в миналото са основна причина за отказ във всички банки. Имате шанс за одобрение, ако в момента от няколко месеца плащате редовно (без закъсения) и в миналото сте имали еднократни или инцидентни забавени плащания до 30 или 90 дни.
За съжаление банките са изключително рестриктивни и консервативни, ако имате текущи забавени плащания и за предходни периоди сте имали много на брой месеци с просрочия над 30 дни или още по-лошо над 90 или над 180 дни.
В най-тежките случаи кредитната история се изчиства изключително трудно, тъй като в справката от ЦКР ще има информация за забавените плащания 5 години след пълно погасяване на проблемите кредити. За такива случаи вариант остава само финансирането от кредитни компании предлагащи заеми срещу обезпечение надвижим имот, залог на автомобил или други допълнителни гаранции.
За потребителите, които имат текущи закъснения до 30 дни или инцидентни забавяния в миналото, вариантите са да преминат към редовно погасяване или да намалят вноските си с обединяване на кредитите в една кредитна компания, като едва след един или няколко месеца да преминат към рефинансиране с банков кредит, когато това може да бъде възможно, ако отговарят на останалите банкови изисквания.
- Много на брой бързи кредити и големи месечни вноски - друга основна причина за отказ е, когато кредитоискателя има много на брой кредити с големи вноски, които трудно погасява. Въпреки, че може новата вноска да бъде по-ниска, банките считат, че кредитоискателя може отново да изтегли много нови кредити и да има проблеми с погасяването в бъдеще. Решението в тези случаи е да се направи обединяване и намаляване на вноските в кредитна компания, която предлага по-големи по размер кредити и след няколко месеца да се кандидатства за банков потребителски кредит, с който вноските и разходите да се намалят допълнително.
- Друго основно изискване в банките е документалното доказване на доходите (напр. постоянен трудов договор) и непрекъснатите здравноосигурителни права - основно изискване е всички погасителни вноски да не надвишават 50-60% от доходите на кредитоискателя или общо на семейството. Ако дохода не е достатъчен, може да бъде привлечен поръчител, който да гарантира заема.
Какви суми можете да получите при обединяване на бързи кредити?
Всяка компания и банка предлага различни по размер кредити, като в нашата платформа имате възможност да селектирате желаната сума и срок, за да разгледате оферите, които отговарят на вашите изисквания.
При бързите кредити без обезпечение голяма част от дружествата предлагат суми до 1 500 лв., като по-малко са компаниите предлагащи до 2000-3000 лв. и само няколко дружества предлагат суми над 3000, 4000 и 5000 лв.
Разбира се, при добра кредитна история и документално доказани доходи, ако кредитоискателя отговаря на банковите изисквания, може да кандидатства и за по-големи суми.
При високи официални доходи, трудов стаж и безупречна кредитна история се разрешават и големи потребителски кредити без обезпечение, като тук от значение е погасителните вноски да достигат до 50-60% от месечните доходи на кредитоискателя, общо на семейството или на кредитоискателя и поръчителя взети заедно. В случай, че кредитоискателя не отговаря на банковите изисквания за получаване на кредит, остават само вариантите за кредити с обезпечение, като например със залог на автомобил или ипотека на недвижим имот.
Рефинансиране или обединяване на кредити с лоша кредитна история
За обединяване на задължения или за по-големи кредити, най-вероятно ще трябва да се насочите към кредитите с допълнително обезпечение, залог или допълнителни гаранции.
Разбира се, в някои случаи това може да бъде много полезно, защото бихте могли да обедините всичките си заеми, като намалите вноските си и удължите срока за погасяване.
Всички кредити. Умно решение.
