Ипотечни кредити за чужденци

Условия за получаване на кредит от чужди граждани

Банките постоянно разработват нови кредитни продукти с цел да бъдат гъвкави и да могат да предложат финансиране за по-голям кръг клиенти. Такъв нетипичен кредитен продукт е ипотечен кредит за чужденци.
Не всяка банка предлага на чужденци възможността да бъдат финансирани с цел покупка на имот в страната ни. Но въпреки това няколко финансови институции предлагат и такъв продукт.
Разбира се има известни ограничения в сравнение със стандартните ипотечни кредити. Тези ограничения са продиктувани от наличието на по-висок риск за банката, финансирайки подобна сделка. Ето защо, всяка една банка има абсолютното право да разграничава ипотечния кредит за чужденци от другите видове ипотечни кредити и съответно да бъде по-рестриктивна по отношение на кредитополучатели без постоянно местожителство в страната.

Какви са основните изисквания при ипотечен кредит за чужденци?

• Ако сте български или чуждестранен гражданин без постоянно местоживеене в страната
• Работите по трудов договор от минимум 1 година
• Редовно да обслужвате текущите си кредитни задължения
• Имота, който ще бъде закупен с кредита не трябва да е обременен с тежести

Какъв размер финансиране може да ползваме?

Банките често финансират максимум до 70% от пазарната оценка на имота. Оценката се извършва от независим експерт оценител, възлага се от банката и се заплаща от кредитоискателя. Експертната оценка се изготвя в рамките на максимум 3 дни, а цената варира между 150-250 евро в зависимост от вида на имота предмет на оценка.

Каква може да бъде целта на кредита?

Освен, че с този вид ипотечен кредит може да бъде финансирана покупката на жилищен имот, банките дават възможност и да бъдат рефинансирани аналогични целеви кредити. Или с други думи, ако вече сте получил и ползвате кредит от банка за покупка на жилище и нямате постоянно местожителство в страната, но кредита, който обслужвате е с неблагоприятни за Вас параметри, винаги бихте могли да го рефинансирате от друга банка.

Вижте и сравнете всички кредити >>>

Процес на кандидатстване

• Предварително одобрение: Част от банките предлагат опцията за предварително одобрение, което позволява на кандидатите да знаят каква сума могат да получат преди да започнат да търсят имот. Това е особено полезно за чужденци, които може да не са запознати с местния пазар.
• Оценка на имота: Банките обикновено изискват оценка на имота, който ще бъде закупен с ипотечния кредит. Това е необходимо, за да се определи стойността на имота и да се уверят, че тя е достатъчна за покриване на заема в случай на неплащане.
• Подписване на договор: След като всички документи са представени и одобрени, кандидатите трябва да подпишат договор за кредит. Важно е да се обърне внимание на всички условия и да се консултират с адвокат, ако е необходимо.

За какъв срок мога да ползвам кредита?

По отношение на срока на изплащане са налице рестрикции. Максималният срок най-често е до 25 години, като има банки, които предлагат кредита за чужденци за максимум от 15 години. Освен това има ограничение и във възрастта до крайния срок на кредита, като кредитополучателя не може да бъде по-възрастен от 65 години на падежа на кредита. В в по-консервативните банкови условия се включва и липсата на гратисен период по главницата.

Какви са лихвените условия?

Ипотечните кредити за чужденци най-често се предлагат единствено с плаваща лихва, която се формира от референтен лихвен процент и фиксирана надбавка. Референтния лихвен процент е пазарния индекс за съответната валута (напр. Euribor, Libor или друг индекс). Погасителният план е възможно да бъде, както анюитетен, така и с намаляващи месечни вноски. Вида на погасителния план се определя от кредитоспособността на кредитополучателят.

Какви са изискванията по отношение на обезпечението на кредитите за чужденци?

• Вписване на първа по ред ипотека на недвижимия имот предмет на сделката
• Депозит на 3 или 6 месечни погасителни вноски – кредитополучателят депозира по сметка в банката предварително определен брой вноски, като същите се блокират по сметката с цел ползване на сумите при забавено плащане. В такъв случай банката има право да отблокира сумите и да погаси просроченото задължение.
• Възможно е да бъде поставено допълнително изискване за финансово обезпечение – учредяване на залог на парични средства по сметки на кредитополучателят.

Какви застраховки е необходимо да бъдат сключени?

• Застраховка на имота – тази застраховка е задължителна, като покритите рискове се определят от банката. Важно е да уточните възможно ли е да бъде направена при друг застраховател различен от застрахователя, с който работи банката. Това е така, защото бихте могли да договорите по-добри ценови условия при сключване на застраховката.
• Застраховка Живот – често не е задължителна, но банките я препоръчват. Тя се сключва по преценка на кредитополучателят.
• Възможно е да бъде поставено допълнително изискване за финансово обезпечение – учредяване на залог на парични средства по сметки на кредитополучателят.

По ипотечният кредит за чужденци също е възможно да се договарят ценови условия. Въпреки, че банките често не са склонни да правят допълнителни отстъпки от цената на кредита като се има предвид, че този вид продукт е по-рисков за тях в общия случай. Все пак има възможности и за допълнително договаряне на ценовите параметри по кредита.

Ползвайте професионален кредитен консултант

Ипотечния кредит за чужденци е доста специфичен продукт, защото параметрите като цяло се различават от стандартните кредити с ипотека. Има много особености, на които ако не обърнете внимание е възможно да оскъпите кредита си или да не стигнете до финализиране на сделката.
Ето защо е добре да се обърнете към професионален кредитен консултант, който ще бъде до Вас в процеса на предварителна подготовка, разглеждане и одобрение на кредита, като така ще бъдете сигурни, че сте избрали най-подходящия кредит при най-добрите условия.

Ипотечни кредити срещу ипотека без доказване

Вижте и вариантите за финансиране от кредитна компания срещу обезпечение недвижим имот в България и без доказване на доходи.