Какво е рефинансиране на кредит?
Какво означава да рефинансирате кредит?
В периода на погасяване на ипотечния кредит е възможно да възникне необходимостта от рефинансиране. Причините за това могат да бъдат различни. Важно е да сте убедени, че това е правилната стъпка, която трябва да предприемете.
Рефинансирането е дълъг процес, а за да се насочите към подобно действие трябва да сте сигурни, че ще получите търсеният икономически ефект. Основният ефект е намаляване на разходите по кредита и съответно оскъпяването като крайна цел. За да бъде постигнато трябва да бъдат взети предвид следните фактори:
- Каква вноска плащате в момента и колко е оскъпяването по кредита при действащите условия;
- Какви ще бъдат разходите до финализиране на рефинансирането – трябва да се калкулират абсолютно всички разходи – за отпускане на кредита, нотариални такси, държавни такси, такса предсрочно погасяване и др.;
- Какви са предложените ценови условия – лихва, такси по кредита, застраховки, такси за обслужване на разплащателна сметка или пакетна програма, такси по ползване на съпътстващи продукти на банката.
- Сравнение на действащите условия с предложените от друга банка – трябва да се направи сравнение на всички параметри по кредита и да се съпостави оскъпяването.
След детайлен преглед и подробна калкулация може да се направи извод дали ще бъде изгодно да вложите време и енергия, за да рефинансирате кредита.
Заяви безплатна консултация >>>
Какво значение има рефинансирането на кредит?
Рефинансирането на ипотечен кредит само по себе си не следва да е само прехвърляне на кредита от една в друга банка, а да постига няколко ефекта:
- По-ниски месечни вноски – една от целите е да намалите месечните си разходи за вноски по кредита;
- По-малко оскъпяване като краен резултат – какво е оскъпяването в момента и какво ще бъде при ценовите условия, предложени ви от новата банка. След съпоставка между двете ще може да се направи извод кой вариант е по-изгоден;
- В случай, че са ви необходими допълнителни средства по кредита едновременно с рефинансирането може да договорите и получаване на сума, която ви е необходима. Това разбира се, трябва да бъде обосновано, за да бъде одобрено от банката;
- Обединяване на задължения – може да потърсите по-голяма сума на кредит, която да включва рефинансиране на ипотечния кредит плюс други по-малки задължения, които имате. При обединяване на задължения ще постигнете по-ниски месечни разходи.
Процес на рефинансиране
Процесът на рефинансиране включва следните стъпки:
- Оценка на текущото финансово положение: Първата стъпка е да се оцени текущото финансово състояние и условията на съществуващия заем. Трябва да се изчисли дали рефинансирането ще бъде изгодно в дългосрочен план.
- Проучване на пазара: Кредитополучателят трябва да проучи различните предложения на пазара и да избере най-добрите условия. Това включва сравнение на лихвени проценти, такси и условия за изплащане.
- Подаване на заявление: След избора на подходящ кредитор, следва подаване на заявление за рефинансиране. Кредитополучателят трябва да предостави всички необходими документи, включително доказателства за доходи, данъчни декларации и информация за съществуващите задължения.
- Оценка на имота (за ипотечни кредити): При ипотечни кредити, се изисква нова оценка на имота. Това помага на кредитора да определи текущата стойност на имота и риска, свързан с новия заем.
- Одобрение и подписване на нов договор: След одобрение на заявката, кредитополучателят подписва новия договор. В този момент старият заем се изплаща с новия, и новите условия влизат в сила.
Как да рефинансирате ипотечен заем?
Обезателно преди да стартирате разговори с банките трябва да направите собствени калкулации. За да са точни изчисленията разгледайте предлаганите от банките условия в сайта ни. На едно място ще видите офертите на всички банки и много лесно ще направите сравнение между тях. След като се насочите към конкретна оферта може да преминете към сравнение на разходите с текущата ви банка.
Рефинансирането на ипотечен кредит е много сериозно начинание. Ако не бъде обмислено добре рискувате да постигнете обратен ефект – увеличение на разходите и допълнително оскъпяване.
Отправете запитване към нас, за да си спестите главоболия и пари. Ще ви консултираме по въпросите за рефинансиране и ще намерим най-изгодното решение.
Безплатна консултация за рефинансиране
Виж сравнение на кредитните оферти и заяви онлайн:
Сравнение на условията на ипотечните кредити във всички банки:
Заяви най-изгодната оферта онлайн
Лесно сравнение и избор на кредит. Най-добрите индивидуални оферти 100% безплатно.
Полезни кредитни калкулатори