Вижте сравнение на лихвените проценти на всички представени ипотечни кредити, за да изберете най-ниската лихва за търсения жилищен кредит в зависимост от вашите изисквания и актуалните оферти на банките.
За съжаление няма еднозначен отговор на този въпрос, защото лихвите зависият от много фактори и в голяма степен най-ниската лихва се определя от: размера на доходите, които получаваме, сумата на кредита, вида и местоположението на обезпечението, размера на собстветното участие, избраната лихва (фиксирана или променлива), вида на валутата на кредита, срока на кредита, наличието на промоциипо лихвите за определен период от време, наличието на преференциални оферти за определени институции или професионални групи, получаваме ли заплатата си по банков път, възраст на кредитоискателя, индивидуално договаряне и много други условности.
На кратко – най-ниската лихва може да бъде в различна банка в зависимост от нашите изисквания и в зависимост от офертите и условията на банките за нашите индивидуален профил.
Както споменяхме, най-добрата лихва зависи от от една страна от нашите изисквания, а от друга страна от текущите оферти на банките.
Как да селектираме кои ипотечни кредити са подходящи за нас и коя е най-ниската лихва, която можем да получим?
Спестете много време, нерви и пари, като ползвате независим кредитен консултант. Професионалната консултация ще ви помогне за получаването на най-изгодните условия и ще ви осигури спокойствие от договарянето до усвояването на кредита, без излишно обикаляне и притеснения.
Използвайте доказани кредитни консултанти, които осигурават големи обеми и многобройни клиенти на банките, тъй като това дава предимства във ввъзможностите за договаряне на индивидуални условия и получаване на индивидуални изключения при разрешаване на финансирането.
За да имаме яснота как и кога може да се промени погасителната вноска по кредита ни, трябва да сме добре запознати как се формира лихвата и от какво зависи изменението на лихвения процент. Ако сме добре информирани за тези особености, може да преценим коя банка ни предоставя най-добрата оферта и ще можем да направим информиран избор.
Често в офертите на банките за ипотечни кредити се предлага комбинация от фиксиран и плаващ лихвен процент. Фиксираната лихва се предоставя за определен период от време – между 6 месеца и 10 години, а до крайния срок действа променлив лихвен процент. При дългосрочните ипотечни кредити подобна комбинация от фиксиран и плаващ лихвен процент дават голяма доза сигурност.
Някой банки предвиждат т. нар. буфер за промяна на лихвaта, който е определен вид защита при покачване на референтния лихвен процент, тъй като крайната лихва се променя при наличие на изменение над определен процент (например 0.3 или 0.5%).
Всяка банка има целеви групи клиенти, към които е насочена и за които може да предложи преференциални лихви и атарактивни условия. Такива могат да бъдат клиентите със средни и високи доходи, държавните служители, клиентите със свободни професии, служители в определени институции (съдебна система, полиция, прокуратура), клиенти работещи в определени сектори, служителите на определени корпоративни клиенти на банката, лоялни клиенти на банката, клиенти с добра кредитна история и много други.
За тези групи потенциални клиeнти, банките често предлагат преференциални лихвени условия.
Напоследък се наблюдава тенденция за изготвяне и предоставяне на оферта спрямо индивидуалния профил на клиента – рисков профил и потенциал за развитие.
Вижте и сравнете всички кредити >>>
Освен на лихвения процент, е необходимо да обърнем сериозно внимание и на таксите по кредита, както и всички допълнителни съпътстващи разходи. Така ще имаме ясна представа за реалното оскъпяване на кредита.
Когато разглеждаме оферти за ипотечени кредити, освен лихвите е важно да сравним крайното оскъпяване и да сме наясно и какви са таксите и кога се начисляват.
Изброените такси са стандартни, но могат да варират в различните оферти на банките, да се предлагат преференциални условия и промоции за определени периоди от време.
Важно е да знаем, че индивидуално може да договаряме, както лихвата, така и таксите по кредита. Разбира се, едновременно с това е необходимо да отговаряме и на определени изисквания, които банката имат, като например доказан доход, добра кредитна история, кредитоспособност и други.
Лихвата, таксите и общия процент на разходите имат определящо значение за крайната цена на ипотечните кредити. Периодът на погасяване също има изключително значение за общата сума за погасяване, тъй като колкото по-дълъг е срока за погасяване, толкова оскъпяването по кредита е по-голямо. Използвайте нашия кредитен калкулатор за жилищни кредити и ще се учудите, колко много пари можете да спестите с по-кратък срок за погасяване. Разбира се, за правилния избор на размера на погасителните вноски и срока на кредита е полезно да се намери баланса между възможностите за погасяване и сигурността по отношение на очакваните доходи в бъдеще.
Ипотечните кредити могат да бъдат с максимален срок до 35 години, като всички банки имат изискване за максимална възраст до крайния срок за погасяване. Първоначално при отпускане на кредита е възможно да договорим максимален срок на погасяване и след време да увеличим доходите си и да имаме възможност да погасяваме по-висока погасителна вноска. В такива случаи бихме могли да направим предоговаряне и да скъсим срока на кредита с увеличаване на погасителните вноски.
В други случи, ако имаме добра финансова дисциплина, бихме могли да спестяваме средства над погасителните вноски и периодично да извършваме предсрочно погасяване на кредита. По този начин от една страна запазваме спокойствие с по-ниските погасителни вноски и същевременно намаляваме лихвените си разходи с предсрочно погасяване и намаляване на кредита. Вариантите за предсрочно погасяване ни дават възможност да намалим срока на кредита със запазване на размера на погасителните вноски или да запазим периода на кредита с намаляване на месечните вноски. Това автоматично рефлектира върху общото оскъпяване. Колкото по-бързо изплатим главницата по кредита, толкова по-малко лихви ще платим за целия срок на заема. Затова е важно добре да бъдат преценени вариантите и да се избере най-изгодния.
В заключение може да кажем, че лихвата е определящ компонент в общата цена на кредита, но е важно да отчетем и всички останали такси и параметри определящи очакваната крайната цена за периода на погасяване на заема. Ползвайте професионална кредитна консултация от доказани експерти в областта на ипотечното кредитиране и спестете много време, нерви и пари.